少儿重疾险_成人重疾险_消费型重疾险_重疾险有必要买吗

一文看懂:买重疾险需要注意什么?如何避免掉坑!

对于保险,不少人都存在一个误区,认为自己有了医保就不再需要商业保险,事实上并非如此。医保作为国家的基本福利政策,只能保障部分意外风险和重疾风险,如果配以商业保险,就很好地解决了这一问题。
 
 
下面我将以自身购买泰康人寿“爱家之约”保险产品的经历,来对人们对于重疾险所存在的众多误区,特别是以家庭为单位配置保险的方式进行解答,将重疾险在购买过程中可能存在的一些问题进行提示,让大家有针对性的购买适合自己和家庭的重疾险。
 
 
 
01
 
为什么在医保的基础上
 
还要购买重疾险?
 
 
作为一名程序员,我的薪资收入还算不错。但我和妻子都是独生子女,不仅有四个老人要赡养,家里还有一个三岁的小朋友,这让我一度非常焦虑。但在家庭保障方面,我此前一直只有公司所上的社保以及商业医疗保险。直到去年底,因为长期的身体透支我住进了医院,虽然治愈出院,但后续进入了长期的修养阶段,我没办法再像以前那样高强度工作了。那一刻我开始意识到,一旦我发生意外,这对于我的家庭而言绝对是致命打击,于是我开始研究家庭保险计划,希望能未雨绸缪。
 
为什么有了社保和医疗保险还需要重疾险?我们首先需要明确,在保障功能上,社会医保和商业医疗保险是“专款专用”,不能报销与治疗费用无关的开销,保障更主要的是集中在生病后的治疗期内。但是后续的康复疗养费用,因生病造成的工作收入损失,医疗保险是不管的,而这块往往会给普通家庭造成极大的经济压力。而重疾险是提前给付型的,只要病患确诊的重疾符合保险合同的约定,保险公司会立即将重疾险保单的保额支付给病患,病患可以随意支配这笔赔偿,属于先赔偿,后就医。所以商业重疾险相当于“生病损失补偿”,所能获得的赔付可以用于后续的康复疗养费用,用于弥补工作收入损失。
 
 
 
02
 
重疾险保障哪些疾病?
 
种类越多越好吗?
 
 
重疾险保障的是重大疾病,一般来讲,每个重疾险都会保障25种国家规定的重大疾病,它们基本覆盖了95%以上的常见重大疾病。
以我购买的泰康人寿“爱家之约”为例,其中包含的“惠健康”重疾险,涵盖120种重疾、60种轻症,包含轻症(最多赔5次)、重疾、特定疾病、终末期疾病、高残、身故、轻症豁免七大责任,最多赔7次,最高赔3.5倍保额,在保证范围和赔付方面完全够用。
 
 
值得一提的是,“惠健康”重疾险在功能上还兼顾财富管理,能附加“福泰壹号”万能账户,年度保底利率2.5%,相当于在重疾险之外,还可以作为家庭收入的补充,比起市面上的重疾险产品,更有性价比。
 
 
 
03
 
家中顶梁柱购买重疾险就好?
 
家里的其余人不需要?
 
 
虽然给家中顶梁柱购买了保险对于家庭来讲是一个很大的保护。但是妻子也在生活之外担任着家庭支柱的角色。对于孩子和老人来讲,一个年纪小容易发生意外;一个年龄大,患病几率高。尤其是对我这样的“421家庭”,其风险巨大。在这种情况下,为妻子、小孩及老人购买重疾险就很有必要了!
我之所以购买泰康人寿“爱家之约”,就是因为它解决了这个问题。其主打“一张保单保全家”,家庭顶梁柱一人购买“惠健康”保重疾,全家就可投保“健康尊享D”医疗险,作为社保医疗的有效补充。
 
 
 
04
 
买定期还是终身?
 
 
定期型和终身型重疾险,在保费上存在较大差异。以1年期的消费型重疾险为例,目前市面上的这类保险比较便宜,因为保障时间短,有的产品保费甚至可以低到100元以下。随着年龄的增大,保费也会持续上涨。其次,其他公司的产品都是合同写了停售了就不续保了。保险公司可以随时停售产品,我们随时可能失去保障。
因此在购买保险时,续保条件一定要明确。我购买泰康人寿“爱家之约”的另一个重要因素就是它的续保条件。其中包含的健康尊享D这款产品明确写明了二次核保后可续保至105周岁,该产品一旦停售将不再接受续保,但如遇不可抗力因素导致该产品停售,泰康人寿将为客户提供与该产品保险责任相似的产品进行转保。二核后,本产品不会因为被保人健康状况变化而终止被保险人续保和理赔。例如2010年得了癌症,2011年往后都可以继续买,每年重新获得150万报销额度,这就解决了无法续保,但年龄大了难以买到合适保险的麻烦。
 
 
 
05
 
特色保障服务怎么选?
 
 
一些特色保障服务也是目前整个保险行业的标配,那么怎么选特色保障呢?优质医疗资源是稀缺资源,这个想必大家都知道。因此特色保障服务如果是提供优质医疗资源,选它就没错了。
我投保的泰康人寿“爱家之约”,就有“全家享服务”:在泰康医生APP随时找到医生,小病在线问诊,大病重疾有健康尊享D服务包,三专一复诊(专家门诊、专家病房、专家手术、专家复诊),从日常健康以及疾病治疗方面给予医疗服务与资源。
 
 
除了提供医疗服务与保障的健康版,泰康人寿“爱家之约”还推出了财富版和高客版。财富版一个是给孩子提供一生各阶段的规划,父母掌握账户,实现家庭的财富管理,另一个是给自己做养老的规划、传承的规划。高客版提供孩子的终身现金流、全家医疗保障、养老社区确认函,同时实现教育、创业、养老、健康四大功能。
所以整体综合对比下来,我购买了泰康人寿“爱家之约”。作为自身经历风险,才开始定制保障计划的人,我还是想在此提醒大家,对于个人而言,家庭只是一个人到两个人再到三个人之间的变化。但是家庭对于个人而言,是一份责任,更是一份爱的承诺。所以,对于大多数人来说,买得起还买得上的保险,还是有必要买的。